645万刷卡买私烟 金管会：预缴非溢缴 玉山银也有依洗防规定办理

国安人员趁着搭总统专机走私超过 9800 条私烟，并传出涉案人以玉山银行同一张信用卡可能采“溢缴”方式刷卡了 645 万元进行交易，对此，金管会今 (25) 日表示，该人员是以“预缴”，而非“溢缴”，且获得玉山银授权同意进行大额刷卡，而玉山银行也都有依照控管作业跟洗钱防制通报规定办理。

根据时代力量立委黄国昌爆料，国安人员夹带走私免税烟，涉案人每一笔订单都是用玉山银行发行的同一张信用卡刷卡，总金额竟高达 645 万元，由于只是一个国安单位的少校，为何可以动用如此高的信用卡额度，引发外界关切，因此传出涉案人可能采“溢缴”方式刷卡交易，因为刷卡金额过大，进而也被质疑违反洗钱疑虑。

对此，金管会银行局今天表示，国安人员吴宗宪是用“预缴”方式，也就是先存一笔钱进去信用卡扣款帐户，且取得银行授权同意进行大额刷卡。

银行局副局长黄光熙进一步解释，“预缴”跟“溢缴”不同，“溢缴”是民众在缴信用卡款时，缴超过帐单金额，但溢缴有 150 万元的限额；而“预缴”是平常额度不用这么高，但突然哪一天要大额支出，为了支付方便性，经过银行同意，先把钱存进信用卡扣款帐户。

预缴超过 50 万元不用通报洗钱吗？黄光熙表示，洗钱防制规定的 50 万以上大额通报，是针对现金，如果持卡人是用现金存入信用卡帐户要通报，如果是从其他帐户汇款到信用卡扣款帐户，则看各家银行自订的内控机制，有些银行认为是“疑似洗钱态样”，也会通报。

不过，黄光熙表示，无论预缴或溢缴，依法规定，只要有“疑似洗钱情事”，银行都需要主动申报。

至于玉山银行是否有进行洗防通报，黄光熙表示，目前经过跟玉山银行了解后，玉山银都有依照控管作业跟洗钱防制通报规定办理。而此案已经进入司法调查程序，会督促玉山银行协助司法调查。

此外，立委许毓仁等今天要求，金管会应该必须成立“查缉金流小组”，尽速公布金流流向，金管会表示，银行局有专人专组负责，也都能掌握信息，未必要成立专案小组才能进行调查。