老百姓买保险的N个常识

​​30岁以上的家庭，都有买保险的需求，以防万一。我们正在做保险相关的书。和专家聊天后，有如下收获，分享给大家。

一、国内保险公司都靠谱

国内的保险公司，无论大小，都很靠谱，经过国家备案，有国家兜底的。而且每个保险公司都有主打产品，那种性价比高的。重疾、寿险、意外这些，最好从不同的保险公司买，选最划算的，这样对个人最有利。

二、男人的蜜汁自信

在买保险这个问题上，我和老婆的态度，是完全相反的。我认为：根本没必要买，白花钱，自己赚钱就够了。但老婆觉得，为了以后有保障，还是要买的。

后来，问了身边七八个朋友，都是这个状态。男人不买，女人一定要买。

当然，最后妥协的结果，还是听老婆的，因为不听话不给做饭呀。还有就是，钱都在她卡上，我也管不了[泪][泪][泪]。

三、买消费型，不要买返还型保险

1.消费型保险，是指买了以后，就直接花掉了，不会有返还。表面上看，把钱花了，但实际上杠杆率高，万一出事，赔付的金额大。

2.返还型保险，是指买了以后，过几十年，再返还给你。看上去比消费型划算，但是金额很高，而且杠杆率低，赔付少，相当于把钱沉淀到保险公司了。

保险专家提示，要买消费型的，千万别被返还型坑了。

还有朋友提示，消费型不能保证第二年续费，可能买不到了。这个没关系，那么多家保险公司，A不卖，B卖，肯定能卖到。

四、为什么保险公司总在招人

现在想来，他们才是真正的朋友圈营销。召来一个新员工，用高提成发展新员工的朋友圈。

身边好多朋友，都是买了朋友的保险，觉得靠谱。周五的时候，一个编辑和我说，他买了朋友推荐的保险，想退的时候，发现朋友已经离职了。

我的分析是，新员工把亲戚朋友都营销了一遍，能买的都买了，然后他再也找不到新客户了，就离职了。

五、保险可以买，但是不要通过熟人买

这是血淋淋的教训，我们去年买了好几万的保险，今年都要退掉，估计损失两三万。通过朋友买的，结果测评发现，亏大了，原因是：

1.熟人不一定是骗你，但他也是刚入门，上了几天培训课。他说的内容，都是培训课上学来的。

2.他说的好处都很真诚，而且是发自内心的，但是，这是培训班的话术，无形中用到你身上了。

3.每个人的权限不同，朋友很可能是小兵，手里没有好产品，只能推荐性价比低的。

有很多保险测评的APP，花一千块钱，全面测评一下，他会一对一的给你推荐各个险种。为了安全期间，你可以同时选两个软件，交叉对比。

千万不要心疼这一千块钱，因为你买保险要花好几万。

六、感谢 @某夕某夕

重疾险优先，越早配置越好，年轻时便宜，随着年龄增加越来越贵，这个还不是最重要，最重要的是30来岁就会容易有点小毛病了，会没有资格买重疾险。重疾险的作用是得大病一旦确诊就赔钱，钱既可以看病，也可以用来环游世界。不像医疗险，是自己先垫钱，治疗花了多少钱赔付多少钱。

再一个，给老人配置保险，重疾险的性价比就不高了，可以考虑一些防癌险和医疗险。孩子的保险最后配置，不差钱的再配置。

如果有比较大数额的房贷，要配置寿险，且优先给挣钱多的那个人配置，保额最好能覆盖房贷，不能的话就买到最多。寿险是确认死亡后赔付，以防万一的作用最明显，因此配置时间不用买终身，到孩子长大或者覆盖房贷时间就可以。

七、感谢 @掌柜爱丽丝

补充一点，给老年人来不及买重疾，也没有合适的消费险，可以买互助险。杠杆作用很明显。如果不是我爸今年发病还未过90天冷冻期，其实几块钱可以撬动10万元的理赔金额。去哪儿买？支付宝呀。​​​

八、感谢@黎明保险经纪Gates

纠正一下：重疾险不是确诊即赔哈，重疾理赔一般有三种情况：1、确诊即赔，比如癌症（总体上癌症理赔占重疾险理赔金额的60%-70%，所以上了年纪买重疾险太贵了也可以买防癌险）；2、状态即赔，比如脑中风后遗症确诊180天后仍遗留某些症状才可以理赔，3、手术即赔，冠状动脉搭桥术。有问题都可以问[doge]

九、感谢 @保险经纪人WilliamXianG

年轻人一般自己在支付宝上买个医疗险可以先应付 时代在进步 医疗险目前也可以申请医疗垫付 并非自己掏钱了 重疾险而且并非是确诊即赔 博主说的花钱测评的没必要 各家保险公众号都有免费的测评 如果还不放心可以再找一个保险经纪人咨询 结合自身条件进行配置即可

配置顺序应该是 社保 医疗险 意外险 重疾险 寿险的顺序 普通家庭没有必要做任何理财保险 老年人一般就社保 意外险 防癌医疗险即可
​​​​