除招行外还有哪些银行也比较优秀？

​​          本文将从盈利能力、非息收入占比、资产质量三个角度分析目前较为优秀的商业银行。

         2018年总资产收益率前五名（仅限本文讨论的10家银行）为南京、兴业、平安、常熟、招商银行，分别为3.74%、3.70%、3.61%、3.52%、3.33%。从存款增长率来看，2018年前五名为杭州、宁波、常熟、青岛、招商银行，分别为18.76%、14.41%、14.24%、11.89%、8.28%。利息收入=生息资产*息差，因此，我们有理由相信这些银行利息收入的可持续性。

          在收入结构方面，从非息收入占比来看，2018年前五名分别为兴业、青岛、平安、招商、宁波银行，分别为39.57%、39.45%、35.96%、35.47%、33.91%。这几家银行的中间收入占比较高，值得肯定。一方面在利率市场化条件下，银行的存贷利差缩小，转向中间业务可以发掘新的盈利点，多元化经营也是现在国际上的趋势；另一方面，信用卡分期的贷款利率远高于普通消费贷款，并且风险相对可控。

      对于贷款质量，一方面我们要分析不良贷款率生成率，2018年不良贷款率从低到高分别为宁波、南京、常熟、长沙、贵阳银行，0.78%、0.89%、0.99%、1.29%、1.35%。另一方面要考虑银行是否有强大的拨备来覆盖不良贷款的损失，从不良贷款拨备覆盖率这一指标来看，排名前五的是宁波、南京、常熟、招商、长沙银行，521.83%、462.68%、445.02%、358.18%、275.40%。

         监管层要求逾期90天以上贷款计入不良贷款，但在实际操作中，各家银行认定正常和不良的标准不尽相同。为此，我们比较了各家银行的不良贷款/逾期贷款这一指标，排名前五的分别为宁波、常熟、杭州、招商、兴业银行，1.06、1.00、0.90、0.86、0.80。可以看出，这几家银行对不良贷款的认定是较严格的。

         综上所述，宁波银行、常熟银行、南京银行在盈利能力、多元化经营以及资产质量三方面都很优秀。​​​​