京东金融CEO陈生强 [社会]

【爱瞎玩网科技讯】1月10日消息，京东金融CEO陈生强日前在一个活动上分享了过去三年京东金融从0到1的战略决策方法论，在谈到爆款话题时，他表示，如果一个产品爆火不久又迅速消息，那就不是爆款，真正的爆款是能给企业带来规模、品牌和持续盈利能力的产品。

京东金融CEO陈生强：爆火不久又消失的不叫爆款

在清华五道口金融EMBA2017新年思想汇上，京东金融CEO陈生强发表演讲，透露了自己三年多来打造京东金融从0到1的战略决策方法论，包括建立公司核心壁垒与定位、快速打造爆款产品、关注客户体验与成本效益、考虑固定成本和可变成本以及蜂巢迭代理论六大核心。

其中，在谈到快速打造爆款产品时，陈生强说，大家经常会看到一个产品突然一下子就火了，但过不了多久，突然又消失了。我认为那不是爆款。他认为，爆款是能给企业带来规模、品牌和持续盈利能力的产品。

陈生强称，规模，意味着市场占有率，要足够高；品牌，代表着获客的潜力；持续盈利能力决定了这个产品的生命力。拿京东金融来举例，我们能够打造的爆款是什么呢？白条算是我们的一个爆款。

当时做白条的时候我们看到，虽然全社会的杠杆率较高，但消费者杠杆率却并不高，有一定的提升空间，京东又有两亿活跃用户的基础，所以我们做了白条这个消费金融产品，他说。

京东金融决定做这个业务的时候，从找到业务负责人，到组建团队，再到2014年情人节那天业务上线，实际上一共用了5个月时间左右。

一年时间，白条已经成为消费金融行业明星品牌。两年时间，从一个产品品牌升级为用户品牌，倡导年轻不留白态度的品牌。而到了2016年，消费金融成为整个行业的热点，我们比市场早了一年多的时间，陈生强说。

我们依靠白条积累的经验，同样在2016年情人节推出了现金贷产品金条，按照刚才我说的爆款的定义来说，金条是我们消费金融一个新的爆款。

以下是陈生强的发言全文：

先和大家分享一个故事。有一个创业企业，创始团队是团购背景，在O2O盛行的时候，他们想在汽车领域寻找机会，于是切入汽车后市场。汽车后市场和团购一样，需要强线下能力。但是进来后发现这不但是片红海，而且根本无法赚钱，每单的收入根本无法覆盖他们每单的成本，不得以要转型。他们发现汽车市场还有一个领域是汽车保险，好像有机会，可是后来发现毛利也不是很高，竞争一样很激烈，也无法支撑企业向下发展,企业面临第二次转型。他们盘点了公司的所有资源，发现他们公司最有价值的是他们做车险的时候，做了一个查询系统。他们借这套系统转向服务B端市场的saas平台，虽然B端业务没有C端那么*感,但转型后的几个月时间发现业务的增长很快，也决定在这条路上继续走下去。这是一个不断转型案例。这也是现在很多创业公司面临的现状，转型都是被迫的。所以今天想和大家聊聊企业从0到1需要思考的点。

先简单介绍一下京东金融现在做的事情。京东金融成立于2013年10月，到现在为止，我们金融属*的业务分为七大板块，分别是供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、证券、保险和支付。2016年，我们新成立了金融科技事业部，把以往七大业务板块的金融和科技的能力对外输出给金融机构和非金融机构。

1、核心壁垒与定位

2013年底开始做金融的时候我问自己四个问题：一是金融市场是否足够大，可做的改变是否足够多，是否有足够的可扩展*。二是京东现在有什么资源是可以支撑金融业务？三是金融这个行业的核心是什么？四是我们还缺什么？

第一个问题的答案是肯定的。金融这个市场比商品零售市场要大得多。

第二个问题，京东有的是近两亿的活跃用户，几十万的供应商和合作伙伴，强大的线下物流体系，以及十年积累下来的用户数据和交易数据，还有足够的技术积累等。

第三个问题金融的核心又是什么呢？其实简单的说是风险定价。也就是说，如果我们做金融就一定要把风险定价做好，这是生存的基础。

第四个问题我们缺什么?我们在做的时候发现,我们缺更多的数据,更好的技术和更多的场景.

如何利用京东现有的资源解决金融行业的核心问题，并在解决问题的同时形成自己的核心能力和核心壁垒，这变成一个京东金融成败的关键。

我定义的核心壁垒，就是无论谁进这个行业，即便再有钱也需要花时间去搭建的能力。

我们拿消费金融的业务来说，我们积累了十年的用户数据和交易数据是我们做这个的基础，我们用这个数据搭建了我们核心的风险定价模型，目前这个模型涵盖了超过三万个变量，为超过两亿人做了评分。但仅靠京东的数据想做到很好的风险定价是不足够的，这也是刚才我说的第四个问题我们还缺什么。所以我们通过购买、合作以及投资几个方式来弥补我们在数据上的不足。在数据的基础上，我们应用了机器学习、人工智能、图像识别、区块链等技术。除了风险定价模型，我们还开发了防欺诈、防套现、防洗钱模型、用户洞察模型等。整套系统还在不断的优化，慢慢形成核心能力和壁垒。所以，京东金融的第一个核心壁垒是数据驱动下的风险定价能力。我们现在可以做到每个人不同的额度不同的利率水平。

到2015年10月，核心管理团队在聊，我们搭建了七大业务板块，那我们算是一家什么公司呢？互联网公司？金融机构？还是当时还很火的互联网金融公司？我说，应该都不是吧？总结这七大业务，其实我们核心只做了三件事情：数据、用户和连接。例如供应链金融，我们用数据做风控给上游供应商放贷款实现了和上游供应商的金融连接；消费金融也一样；财富管理我们用数据做智能投顾模型，连接用户和金融机构。

我们在做的其实是：遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。

按照我们做的事情，其实我们应该给自己的定位是：金融科技。当时还有同事说，应该叫金融技术公司，我说金融技术公司太土，应该叫金融科技公司洋气点。大家可能会问，那互联网金融和金融科技有什么区别？在我认为，互联网金融侧重于场景变革，而金融科技侧重于技术变革。

2、快速打爆款

建立起核心壁垒以及明确公司定位之后，快速打造爆款产品尤为重要，产品是核心壁垒的体现形式。大家经常会看到一个产品突然一下子就火了，但过不了多久，突然又消失了。我认为那不是爆款。