银保监会处罚多家银行：中行被罚270万 泄露客户信息以买大客户的好

中信银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理财产品数量漏报；信贷资产转让业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计160万元。

5月9日，银保监会网站发布对多家银行的行政处罚决定。

在银保监罚决字〔2020〕12号文件中，农业银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计230万元。

银行的特殊性，决定了它不仅储藏真金白银，还是一座信息富矿。保护客户隐私，与储存客户钱款同等重要。各大银行的声誉，与其保密强度息息相关。近年来，泄露甚至售卖客户信息的案件时有发生。正因为如此，银保监会把客户信息保护作为重中之重，要求银行保险机构对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。

中国农业银行股份有限公司收到两份行政处罚决定，在银保监罚决字〔2020〕11号文件中显示其主要违法违规事实（案由）有:“两会一层”境外机构管理履职不到位；国别风险管理不满足监管要求；信贷资金被挪用作保证金；未将集团成员纳入集团客户统一授信管理。罚款合计200万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表显示，中国银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误的行为，被罚款合计270万元。

交通银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；贸易融资业务漏报；信贷业务担保合同漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计260万元。

中国银保监会消费者权益保护局

5月6日，脱口秀演员王越池发布声明，指责中信银行股份有限公司虹口支行泄露其个人账户交易信息。中信银行昨天发布致歉信，称情况属实，该行员工确向与王越池存在纠纷的上海笑果文化传媒有限公司提供个人收款记录，属于未按规定办理。目前已对相关员工予以处分，对支行行长予以撤职。

为践行以人民为中心的发展思想，落实依法监管理念，切实维护银行保险消费者合法权益，现将中信银行侵害消费者合法权益情况通报如下：

建设银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；银行承兑汇票业务漏报；贸易融资业务漏报和错报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计230万元。

各银行保险机构要引起警示，严格按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》和《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，认真执行相关法律法规和监管规定，依法合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。

银保监会5月9日发布通告称对中信银行启动立案调查。

我局将按照相关法律法规，启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。

工商银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贷款核销业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；委托贷款业务应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计270万元。

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：

光大银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：分户账明细记录应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误；向检查组提供与事实不符的材料；账户设置不能如实反映业务实际。罚款合计160万元。

严格按照法律法规开展业务，为客户提供优质服务，特别是对客户信息严格保密，是一家银行的基本操守。中信银行以“诚信、尊贵、稳健、发展”为品牌定位，说明是把诚信服务放在第一位的。一家支行因为要“照顾”大客户的利益，竟然将与大客户有纠纷的个人账户流水和盘托出，显然违背了诚信的初衷。就目前调查看，泄露客户信息以买大客户的好，应该是个别员工所为。即便是个别员工擅自违规，也必须看到，这一事件暴露出内部管理上的漏洞，反映出在客户信息保护方面的制度上执行不到位。

2020年5月9日

邮储银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金交易信息漏报严重；贷款核销业务漏报或错报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；错报总账会计数据；关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计190万元。

2020年3月，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。

无论是为了保护好客户信息，还是维护国家金融安全，包括中信银行在内的银行都要“看好自己的门、管好自己的人”，以零容忍的态度严防客户信息泄露。保护客户信息安全，就是维护银行自身声誉，就是保护银行自身利益。失信银行，丢掉的不止是客户。