央行开巨额支付罚单 [快讯]

近来，监管对于支付公司可谓重拳出击。6日，央行再开多张巨额罚单， 包括对国付宝罚款4600万，对联动优势罚款2600万，以及对支付宝罚款400万。

中国人民银行北京营业管理部工作动态显示，央行对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查，对联动优势公司开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查，两者均客观上为非法交易提供了网络支付服务。

此外，央行营业管理部还指出，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等七项违法违规行为；联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金等四项违法违规行为。

鉴于此，中国央行营业管理部对国付宝公司给予警告，合计罚没人民币4646.2万元，对该公司相关责任人员处以罚款；对联动优势公司给予警告，合计罚没人民币2639.9万元。

同日，中国人民银行上海分行行政处罚信息公示表显示，支付宝因“违反支付业务规定”被中国人民银行上海分行行政处罚412万元。

公告表示，今后，央行和外管局将继续依据相关法律规定，严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为。

支付宝今年已被罚4次 共计493万元

据华尔街见闻不完全统计，2018年以来，支付宝已至少收到来自监管机构的4笔罚款。

7月24日，中国国家外汇管理局（外汇局）通报今年严厉查处外汇违规行为的工作情况，其中首次公布了第三方支付机构违规案例，支付宝等五家第三方支付机构榜上有名，其中支付宝因超出核准范围办理跨境外汇支付业务且国际收支申报错误被罚60万元。

5月10日，中国人民银行上海分行公布处罚信息，支付宝因违反支付业务规定，被罚款3万元，并限期整改。

4月8日，中国人民银行杭州中心支行披露，因支付宝涉及金融消费者知情权保障不充分、个人金融信息使用不当等7条违法行为，已于日前对支付宝开出18万元罚单。

以下为央行北京营业管理部公布的《严惩支付机构为非法交易提供支付服务的违法违规行为》全文：

为贯彻党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，落实互联网金融风险专项整治工作部署和中国人民银行关于严禁商业银行、支付机构为非法交易场所提供支付结算服务的要求，切实防范和化解金融风险，中国人民银行营业管理部对国付宝信息科技有限公司（以下简称国付宝公司）开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查；对联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司) 开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

经查实，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

国付宝公司上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等有关规定；联动优势公司上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》等有关规定。国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。

综合考虑国付宝公司和联动优势公司违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节，人民银行营业管理部依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，对国付宝公司给予警告，没收违法所得人民币22,176,051.47元，并处罚款人民币24,286,051.47元，合计罚没人民币46,462,102.94元，对该公司相关责任人员处以罚款；人民银行营业管理部及北京外汇管理部依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规对联动优势公司给予警告，没收违法所得人民币12,079,185.64元，并处罚款人民币14,319,713.64元，合计罚没人民币26,398,899.28元。

今后，中国人民银行营业管理部及北京外汇管理部将继续依据相关法律规定，认真落实国家互联网金融风险专项整治工作部署，严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护首都金融稳定。

央行整治拒收现金行为，移动支付时代应“等等老人”

路边摊买个水果，被告知只能扫码支付？

买杯奶茶想用现金，却被商家拒收？对于拒收现金行为，7月13日，人民银行发布了整顿拒收现金相关公告。公告称，银行业金融机构、非银行支付机构不得要求或者诱导其他单位和个人拒收或者采取歧视性措施排斥现金。但记者昨日走访多家零售门店发现，目前部分零售门店仍不支持现金结账，或以现金结账无法参与活动折扣等现象，亟待整改。

央行出台文件整治拒收现金

7月13日，人民银行发布公告称，中华人民共和国的法定货币是人民币，包括纸币和硬币（以下统称现金）。任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金，依法应当使用非现金支付工具的情形除外。

值得注意的是，公告亦表示，在接受现金支付的前提下，鼓励采用安全合法的非现金支付工具，保障人民群众和消费者在支付方式上的选择权。“经自愿、平等、公平、诚信协商一致，通过互联网等信息网络方式、无人销售方式提供商品或者服务、履行法定职责，且不具备收取现金条件的，可以使用非现金支付工具。银行业金融机构、非银行支付机构不得要求或者诱导其他单位和个人拒收或者采取歧视性措施排斥现金。”

此外，公告明确称，任何单位和个人存在拒收或者采取歧视性措施排斥现金等违法违规行为的，应当自本公告公布之日起一个月内进行整改。整改期限届满后仍然存在上述违法违规行为的，由中国人民银行分支机构会同有关部门依法予以查处。

记者了解到，早在人民银行出台此次公告前，早在2016年，北师大珠海分校的一家面馆就曾因只接受手机支付，拒绝现金而被人民银行珠海市中心支行迅速派员赴现场调查并督促涉事面馆整改。央行珠海市中心支行相关人士明确表示，“拒收现金”的做法属于拒收人民币情形，是一种违法行为。

部分零售仍不支持现金结账

央行公告发布后，记者于7月14日走访了西红门荟聚中心三层的餐饮区和多家冰饮店，发现仍存在拒绝现金支付的情况。“目前我们支持支付宝和微信支付，由于系统原因，暂时不支持充值现金到餐饮卡内。”某餐饮区服务员对记者表示，如果实在不能用移动支付，可以让周围人代为结账后返还现金。

在另外一家冰淇淋店，记者则遇到了同样拒绝现金支付的现象。“现在只支持手机支付，刷微信或支付宝都可以。”该冰淇淋店的服务员表示，零钱已经找光了，并展示给记者看收银机内空空如也，“现在大部分人都是用移动支付，今天就两人用过现金买单，我们也不备那么多零钱。”

记者在北京盒马鲜生十里堡店则看见，门店的各个出口附近有大量的自助结账机，并有专门的工作人员上前主动指导如何现场下载盒马APP结账支付。当记者提出想要现金支付时，一位工作人员对记者表示，虽然可以使用现金付款，但并不推荐：“你可以将现金给我，我帮你代付，不过使用现金代付没有优惠活动，像每天店里都有打折优惠活动，您就不享受到了。”换言之，盒马鲜生仍存在用歧视性措施排斥现金。

不过，记者注意到，不是所有的收银通道都支持现金代付。在整个盒马鲜生的门店中，仅有最东边的收银台才可以支持。在寻找唯一可手现金的收银台的路途中，两位老人向记者抱怨称，“我的老人手机无法下载那个软件，结账排到收银台才知道不能现金买单，早知道还不如不逛了。”

移动支付不妨“等等老人”

事实上，随着近年来我国移动支付的发展，流通领域的人民币现金使用出现了一些新问题，群众反映强烈，央行也有所重视。“如一些消费者在旅游景区、餐饮、零售等行业商户消费时被拒收人民币现金，既损害了人民币的法定地位，也损害了消费者对支付方式的选择权。”上述央行有关负责人表示，将在综合治理的基础上对行政事业、公共服务、大中型商户进行重点关注，对不正当竞争、恶意或采取歧视性措施排斥现金的行为，坚决予以查处。

根据中国互联网络信息中心发布的第41次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2017年12月，我国网民规模达7.72亿，其中60岁以上的老人仅占5.2%。这意味着仍有很多老人并未享受到移动支付带来的生活便利。

“子女帮忙给安装了支付宝，但里面的字太小，不戴眼镜看不清，而且每次系统升级都找不到图标，有时候连开APP的广告都不知道该怎么关掉。”家住半步桥的李奶奶告诉记者，自己使用手机支付实在有心无力，“别的不说，去店里结账慢吞吞开手机，耽误后面排队的人都不好意思。”

“在可以预见的未来，在我国大部分地区，现金支付和非现金支付仍将长期并存。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，如果一味地“消灭现金”，一个直接的后果便是：那些不会或未能使用现代支付手段的弱势群体，将成为我们这个时代的“数字弃民”，“这样的理念和做法，都与国家大力倡导的普惠金融的精神背道而驰。”

来源：北晚新视觉网综合  网易

编辑：TF003