〈纯网银揭晓倒数〉三抢二即战力大剖析 谁的呼声高？

台湾两家纯网银揭晓时间倒数，中华电信和兆丰银行为首的国家队“将来银行”、LINE Financial(台湾连线金融科技公司) 和台北富邦银行为主的 LINE Bank、以及乐天、国票团队的“乐天国际商业银行”，谁呼声高备受关注，据分析，银行背景强的团队，出线机率大！

三家纯网银报送金管会预定的银行名称，分别包括：“连线商业银行 (LINE Bank)”，发起人为台湾连线金融科技股份有限公司、台北富邦商业银行等；“将来商业银行”发起人为中华电信、兆丰银行等；“乐天国际商业银行”发起人为日本乐天银行株式会社、国票金，形成三抢二局面。

三个团队各有优劣势，乐天商银的金融团队较弱势，但有纯网银经验；国家队拥有多元股东异业结盟优势，但无强大网络生态圈；而 LINE 解决了资料落地台湾问题后，其拥有 LINE Pay 经验加上 2100 万用户后盾，目前掌握优势最多，但如何将用户转化成获利也是大挑战。

三家纯网银战力分析：

LINE Bank 庞大使用客户成优势一、董总座规划：

LINE 领军的 LINE Bank 董事长预定由韩国的黄仁埈担任，总经理则由第二大股东台北富邦银行找来金融业资历丰富的黄以孟担任。

二、股东结构：

LINE Bank 股东结构涵盖数位行动、金融服务、电信资通讯 3 个领域，包括 LINE 旗下事业体 LINE Financial 台湾持股 49.9%，台北富邦银行持股 25.1%，中国信托商银、联邦银行及渣打银行各出资 5%；电信业的台湾大哥大、远传电信各持有 5%。

三、优劣势：

LINE Bank 拥有庞大的使用客户是一大优势，高达 2100 万的 LINE 活跃用户堪称 LINE 军团最强大的后盾，加上有 LINE Pay 的成功经验可结合电子支付，且银行即战力最多包括：北富银、中信银、联邦银、渣打银，且都是消金甚强的银行，竞争力不容小觑。

但是，LINE 从去年起在台湾陆续抢进 LINE MOBILE 和 LINE 旅游，都是先有极大声量，却未创造明显获利，因此，如何将 LINE 庞大用户金融需求转化为获利，将是一大挑战。

中华电携手兆丰组国家队 股东涵盖最广一、董总座规划：

将来银行董事长预定由前蕃薯藤创办人陈正然出任，与执行长刘奕成、总经理梅骅，形成“铁三角”。

二、股东结构：

将来银行在经历花旗、PChome、悠游卡公司临阵抽腿风波后，中华电持股扩大至 41.9%，其他股东则有兆丰银行 25.1%、新光集团 14%、全联 9.9%、凯基银 7%、关贸 2.1%；其中，新光集团分别由新光人寿持有 10%、新光银行持有 2%、新光保安 1%、大台北瓦斯 1%，共计为 14%。

三、优劣势：

摊开将来银行的客户群，中华电信用户超过一千万户、全联会员数超过 900 万户，而兆丰银除企金客群，也有不少财管、信用卡客户，新光金、凯基银的保险及银行客户少说有数百万户，都是将来银行可发挥的空间。

其中，大股东中华电全台拥逾 1000 万的用户，金融业还有兆丰银、凯基银、新光人寿、新光银行，等于有庞大金流，进军纯网银在行动支付与金融科技上都有一定基础，加上将来银行股东结构包含银行产业和通路业，在用户规模上颇具实力，且国家队色彩，市场推测入选机率极高。

不过，将来银行无强大的网络生态圈是较吃亏之处，但近来，全联 PX Pay 上线以后，躋身台湾行动支付前三大，且全联力拼数位转型，还将开发电商平台、店配到宅等新服务，或许可成为将来银行发展根基的一大契机之一。

乐天商银为纯金融队一、董总座规划：

乐天商银董事长预定由第一金控前总经理简明仁出任，总经理则由日本乐天银行资安专家佐伯和彦担纲。

二、股东结构：

在纯网银 3 个战队中，国票金及日本乐天集团所组成的“乐天国际商业银行”股东结构最为单纯，国票金持股 49%、乐天集团包括乐天银行、乐天信用卡等持股 51%，组成 100% 的“纯金融队”。

三、优劣势：

乐天、国票团队最不被外界看好，乐天虽拥有纯网银经验，在台湾也已引进信用卡、旅游、跳蚤市场应用以及电子书等领域，但国票金是以票券起家，而非消金，被认为是银行即战力相对薄弱的团队。

不过，董座简明仁却是三个团队中，唯一有银行经验的人选，总经理佐伯和彦又不是第一次参与纯网银的设立，这两个“好棋”，是不是可以成为关键推手，备受瞩目。

再加上，日本乐天纯网银是国际间少数获利的纯网银，去年赚进近 1 个股本，乐天国票团队主打援引在日本的经营经验，不失为诱因之一。

金管会 7 月底将公布花落谁家金管会表示，“纯网银”是指百分百通过网络向客户吸收存款、信用贷款、转帐汇款或理财投资等金融服务，相较传统银行，纯网银没有实体分行或 ATM（自动柜员机），只有总行及客服中心。

金管会针对纯网银，有 4 大审查项目，包括财务能力 (10%)、持股超过 10% 发起人及预定重要负责人适格性 (20%)、营运模式可行性 (40%)、管理机制妥适性 (30%)，审查分数最高前 2 名就能获得执照。

纯网银审查会考官则将由 9 人组成，其中金管会代表 5 人，包括 2 位副主委、银行局长等 5 人，另外 4 名委员由金管会外聘专家、学者共同组成审查会，预计将于 7 月底前公布 2 家核准名单，据了解，最有可能公布的时间是 7 月 30 日。