养老有三宝 基金、信托、以房养老

高龄化已是全球趋势，但光靠政府的照顾肯定不够，民众要存够退休金，还是得运用基金、信托及以房养老活化不动产这三种工具，不管任何年龄的劳工，都要马上开始进行累积退休金的计划，才能存够养老金，安稳退休。

《财讯》报道指出，6 月底在日本举行的 G20 高峰会财长会议中，已经把人口老化列为全球风险的问题，超高龄社会来临后，不论政府或个人都将面临一连串严重问题。

信托公会秘书长吕蕙容指出，日本已进入超高龄社会（65 岁以上人口比重达 20%），但政府提供的退休金远远不足，使得部分老人为了生活只好行窃。据调查，日本每 5 个服刑者就有 1 人超过 60 岁，按日本法律规定，老人偷一块 200 日元的面包，须入监二年，但一旦老人进入监狱，日本政府每年须多花 420 万日元预算，来照顾这些监狱老人，形成在监狱养老（包吃、包住、包看病）的异常现象。

日本的现象值得台湾警惕，吕蕙容指出，根据劳动部 2018 年的资料显示，劳工平均退休年龄为 61 岁，以劳退旧制，若按月领劳工约可领到 2.4 到 2.6 万元，而适用新制劳工每月可领的金额约 2.3 万元，光靠这两项退休金显然不够，而解方就是任何年纪的劳工，都要马上开始进行累积退休金的计划，而且愈年轻开始愈好。

多位专家指出，民众累积退休金主要有三种工具，分别是基金、信托以及通过以房养老的贷款方式，将房子从不动产变成轻资产，取得现金流供退休用。

调查显示，近 90% 的受访者同意累积足够退休金是自己的责任，但真正有实施累积退休金行动的民众只有 32%，显然很多人累积退休金的态度并不积极，这必须积极再加强宣导。

(图表：财讯提供)