〈父亲节理财〉三阶段爸爸风险不同 重新检视投保重点

爸爸总是被赋予家庭经济责任，在外奔波忙碌或是交际应酬等，导致发生意外事故及疾病风险比例往往比女性高，一旦身为家庭经济支柱的爸爸垮了，不但家庭经济停摆，更要付出庞大医疗照顾支出。根据全球人寿大数据团队观察，去年 25~60 岁的已婚男性新保户投保住院医疗险 (其中包含实支实付医疗险) 的比例，超过 6 成，显示身为家庭经济支柱的爸爸们具有非常的风险意识。

全球人寿提醒，处于 25~34 岁的新手爸爸、35~49 岁的三明治族爸爸，及 50~60 岁的熟龄爸爸，可以检视保单，依据需求将不足保障补足

第一阶段 新手爸爸 (25~34 岁)
投保重点: 终身医疗险附加一年期定额医疗附约及实支实付医疗附约男性在 25~34 岁阶段除了冲刺事业外，考虑成家立业并计划生育下一代，这阶段的男性因事业刚起步不久，累积的资产有限，这时候更要检视自己的保障缺口，将基本保障补足，为自己及家庭建立初步的防护网。

全球人寿建议新手爸爸，在预算有限的情况下，可选择相对额度比较低的终身医疗险主约、搭配一年期定额医疗附约及实支实付医疗附约方式，如主约投保日额约 1000 元，再加上附约投保日额约 4000-5000 元，就可以提供医疗基本保障，以因应须自费病房时的费用或住院期间的看护费用与医疗杂支费用。

第二阶段 三明治族爸爸 (35~49 岁)
投保重点: 强化医疗及照护保障而三明治族爸爸，处于重大责任时期，夹在两代之间，上有长辈要照顾，下有小孩要抚养，这阶段更要重视经济支柱的保障，加强家庭防护网，全球人寿建议保障检视重点可以终身医疗险为主，并且依照检视结果来调整一年期医疗险附约的保障。

全球人寿提醒，一年期医疗险附约的保费会随着年龄递长，每年所缴的保费也将越来越高，未来可能会增加退休生活的费用支出负担，建议可定期检视保障内容并做必要的调整或准备。

此外，对于还没规划长期照顾保障的三明治族爸爸，可以通过失能扶助险来补足万一发生失能无法工作，造成经济中断、照护费用增加的保障缺口。

第三阶段 熟龄爸爸 (50~60 岁)
投保重点: 终身医疗险加终身手术险、失能扶助险这阶段的熟龄爸爸们，由于小孩逐渐独立自主，肩上重担减轻许多，对于自身的保障应考虑退休后因长寿可能增加的医疗及照护费用。

且因为现代医疗科技的进步，以前许多需要住院的手术，现在于门诊就能用新式手术处置，治愈机率大大提升，但新式手术不见得都有纳入健保给付，因此医疗手术费用缺口也非常可观。

全球人寿建议，在保单规划上面除了可通过终身医疗险来填补医疗支出外，还可以通过手术险来减轻各种手术费用支出的财务负担，若身边有多的预算还可投保还本型的失能扶助险，有效转嫁未来老后可能面临的失能长期照护风险。