警惕收单风险乱象 要强化资金链、技术链治理措施,建立涉赌资金交易查控平台,坚决斩断涉赌资金流通渠道

那些打着早餐店名号背后却在夜间为赌博平台提供大额收单服务的虚假商户,盗取客户卡片信息进行游戏充值套现的欺诈商户,从事批量信用卡套现服务的套现商户,违规进行终端设备转移的移机商户,全都无处藏身了。

防范虚假商户入网,商户入网审核时,严格审核商户资质,通过商户评级对商户经营范围、营业规模、所在地区、法人年龄等信息进行评定。如法人年龄偏小、联系电话虚假、入网城市与法人身份证、手机号归属地不一致等做为高风险指标,对于评级结果为高危风险的商户严禁入网。

案件回顾

防范支付接口转接、违规收单,通常套路贷、博彩、外汇资金盘等平台交易存在难以伪装的业务特点,如博彩类平台交易金额以5的倍数居多,外汇资金盘以美元计价,交易金额中有汇率特征,所以通过商户收单习惯、交易金额、交易时间、交易频次等维度识别可疑交易,如交易金额不符合商户日常收单金额、产易金额与商户经营范围不符、交易时间聚集在早上或深夜、交易金额具有汇率特征等异常交易,应及时预警。

2019年山东省德州市警方公布一起特大网络赌博案,涉及全国27个省份的参赌人员有23万多人,全部赌资流水竟达数百亿元。警方调查发现,赌博网站用来转账收款、第三方支付平台有12家,游离于灰色产业地带的第四方支付平台有2家,涉及的银行多达170多家。

2019年有3万粉丝的某网红王女士因不堪“套路贷”逼迫,录下最后一段视频后,跳楼身亡。受害人称两个月借1500元还50多万,深陷“套路贷”不能上岸的王女士,最后以极端的方式寻求解脱。在警方的调查中发现多家第三方支付机构及部分聚合支付公司为套路贷平台提供支付通道。

上述案例中,套路贷、博彩等平台,需要借助银行或三方支付机构完成交易,获得受骗人资金并完成资金清结算,使得资金流入平台账户中。所以,为了获取收单机构的支付通道,此类平台通常包装成正规商家(例如互联网电商、路边餐饮等)向收单机构申请入驻,同时个别无收单牌照的四方支付公司为了牟取利益,转接三方支付通道为平台提供收单服务。

监管不断加码

近年来,通过网络进行的欺诈案件频发,套路贷平台跑路,资金盘崩盘,网络赌博血本无归,涉案资金已成天文数字。

面对收单业务风险乱象,央行对金融机构和支付机构提出了更高要求,邦盛科技运用领先金融科技技术,在策略上,采用多种管控措施,对高危风险商户从严管控严禁入网,可疑交易频发的商户资金冻结、延迟结算、与问题商户关联的商户关停收单服务。

防范围伙聚集性合谋,通常套路贷、博彩、外汇资金盘涉案资金大、交易密集,通常会使用几十至上百个商户完成收单交易,商户间会隐藏着某种关联关系。如同法人、同代理商、同联系方式等。通过可视化关系网络图谱,构建商户与商户、商户与账户、账户与账户间的多维度多层级关系网络视图,让隐藏在背后的关联关系无处遁形。如风险商户间存在相同法人、相同代理商,风险账户存在多个共同商户、风险账户间存在多个交集资金流账户等。

2 为非法平台提供支付通道

随着监管部门、公安部门的监管打击力度加大,规范特约商户合法合规经营,防控违法违规业务滋生将成为2020年各收单机构重点工作之一。邦盛科技认为,建立全面覆盖商户业务流程的收单风险防控体系势在必行。

关系网络视图

邦盛科技有应对收单业务风险的成熟产品和智能化反欺诈全流程解决方案,欢迎联系。

实时交易监控

全流程风控体系

1 赌资通过第三、第四方平台转账

2019年央行发布银发【2019】85号文,通知进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项,文件中要求收单机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台,互联网销售彩票平台,非法证券期货类交易平台,非法外汇、贵金属投资交易平台,代币业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。

2020年2月28日公安部召开专题会议,国务委员、公安部党委书记、部长赵克志要求“深挖打击一批为跨境赌博等犯罪提供资金结算的“地下钱庄”和网络支付平台。要强化“资金链”、“技术链”治理措施,建立涉赌资金交易查控平台,坚决斩断涉赌资金流通渠道。

商户入网审核