校园疾病意外增　孩童2大医疗险必备　可加亲子保费豁免

记者颜真真／台北报道

儿童节到来，不少父母们无不尽心安排旅聚集程或准备宝贝最爱的礼物来庆祝，但也别忘了利用保险功能为宝贝们准备好医疗帐户及教育基金，尤其校园安全通报事件攀升，光疾病就占5成以上，为校园危险因子的首位，其中意外事件位居第三。寿险业建议，可善用住院医疗险及意外医疗险来保障，同时，帮子女投保的父母可加保费豁免附约，若父母发生保险事故，小孩可不用担心无力继续缴交保费，依旧享有保单的保障和权益。

根据教育部最新统计资料显示，2014年校园安全通报事件攀升至10万7982件，较2013年增幅逾2成，而光疾病项目就占了5万9215件、比率高达54.84%，是校园危险因子的首位，意外事件排第三。

由于台湾气候温暖，全年都是肠病毒流行期，孩童进入校园团体生活，难免会因同侪接触感染疾病，特别是国小及幼儿园学童为发生肠病毒最主要族群。富邦人寿提醒，年龄越小的孩子，对疾病的抵抗力较不足，家长可为家中宝贝做好医疗险的规画，优先购买终身医疗险搭配实支实付型住院医疗险，不仅是因为愈早投保，保费相对较便宜，更能及早拥有完整的保障。

此外，上小学以后的孩子，愈来愈活泼好动，据教育部统计资料也显示，校园意外事件发生次数以国民小学较多，占各学制比例达30%。因此除了基本住院医疗险之外，爸爸妈妈也要帮孩子加强意外医疗险，因为并不是每次的意外事故，都一定要住院治疗，而意外医疗险可以提供日额与实支实付择优给付，以及选择具门诊手术医疗保险金给付的商品；同时帮孩子投保意外医疗险时，还要特别注意保单中对于烧烫伤事故的保障范围是不是够全面。

同时，富邦人寿也提醒，帮子女投保长年期保单的父母特别需要加保保险费豁免附约，若于契约有效期间内父母发生保险事故，小孩可以不用担心无力继续缴交保费，依旧享有保单的保障和权益。

此外，根据估算，在台湾若要培养孩子从私立幼稚园读到私立大学，再加上才艺班、补习班的教育费用，预计至少得花450万元，这还不包含小孩的生活支出，如果想到国外就读研究所，至少还要再加250万元，不过，目前台湾的父母对于高昂的子女教育基金，普遍是“坐而言”多于“起而行”，许多父母在准备教育基金的失败，最主要就是没做到“专款专用”。

富邦人寿指出，存教育基金应该使用单独的储蓄帐户，而不是跟一般家用帐户共用或采用高风险投资工具，否则常会因为许多原因或突发状况，让整个计划随时中断得重新开始，甚至为了让孩子就读高等教育而背负庞大学贷，一出社会就输在起跑点。

尽管教育经费恐愈来愈贵，富邦人寿认为，只要父母提早10或20年开始准备，靠着时间复利效果，可让“储存子女教育基金”变得相对轻松、省力一些，建议若有送孩子出国留学的计划，可为刚出生的宝宝投保以外币计价的还本终身保险，缴费期满后每年皆可领取生存保险金，不论未来小孩是否出国，每年手边就有一笔外币教育基金，进可攻、退可守，不需要爸妈再掏出老本。

当然，给孩子最大的爱，就是不成为孩子的负担，许多父母从孩子一出生就为心肝宝贝买了周全的保险，但其实自己是家中的经济支柱，是最该买足保障的对象。富邦人寿建议，一家之主的寿险额度应该设定为家庭年支出的10倍，以备风险发生时，为亲爱的家人与孩子留下10年的生活费，并规画终生医疗险，来保障自身健康。