混乱的十堰校园网贷

据海访，选择校园借贷的大学生中，借款用于网购的比例占比60%，其他则用于日常生活开销。“有了贷款软件，花钱就像花数字，在网上买东西毫无顾忌。”

十堰某高校宿舍卫生间墙壁上张贴的贷款小广告。

文|夏伟

大学生林浩（化名）这些天快疯了，他的一笔分期网贷即将临近还款日，上个月从同学那里借了一笔钱应了急，这次他束手无策了。2015年6月，林通过网上某贷款软件贷款9000元后，开始了长达24个月的分期还贷。

“每到还款日就跟疯了一样。特别是在‘慕尼黑之手’事件发生后，我有点担惊受怕。”2016年3月9日，网名为“慕尼黑之手”的河南大学生郑旭因网赌欠下60多万元的校园网贷之后跳楼自杀，泥沙俱下的“校园网贷”备受关注。

混乱的“校园贷”

林浩是十堰某高校大二学生，2015年6月，他花光了家人在学期初预支的6000元生活费。“当时花钱没计划，再问家里要怕挨骂。”后来林浩得知网络上有很多贷款软件，不需要担保和抵押。

林浩下载了一款“爱学贷”软件，按照软件要求，他填写了真实身份。一天后，有人找到林浩宿舍，向他确认贷款信息，并签订合同。依照合同，林浩贷款9000元，分24期还款，每期还款449元。“当时大致算了下，两年期结束，大概多还一千多元，觉得压力并不大。”

依照林浩的计划，他在暑假打工两个月，预计可以挣5000元，然后下学期再从家人给的生活费中拿出4000元，就可以补上这个“窟窿”。

暑假打工计划并不顺利，两个月里，他不仅一分钱没挣到，还花去了2000元生活费，加上之前的开销，9000元贷款只剩下4000元了。

林浩说，在学校，通过校园贷借钱的学生并不在少数。他的一位学弟刚进学校就借了3000元用于购买手机。

在十堰另一所高校，大学生李晓华（化名）通过“趣分期”贷款7000元，其中，可提现额度为3000元，可以直接转入支付宝账户。

李晓华说，他通过代理“趣分期”的同学知道了这款软件。因为额度低，且首次贷款只要在3个月内还清不需要利息，李晓华觉得没什么压力。

在“趣分期”官方网站上，记者看到该软件的贷款额度分V1、V2、V3三个等级，额度分别为3000元、7000元、9000元。其中，申请V1等级只需要线上认证，包括填写支付宝芝麻信用授权、学籍认证、父母等信息；V2等级则需上门审核，即学生在网上申请后填写学校及宿舍信息，“趣分期”的校园代理会上门对相关资料进行审核；V3等级也是由校园代理上门审核，不过所需资料则更多，包括成绩单，最近3至6个月支付宝流水情况等。

在网络上，小额度校园贷款软件如救急贷、名校贷、爱学贷等贷款工具比比皆是。门槛低，额度小是这些贷款项目的共同特点。

记者在一个大学生贷款QQ群了解到，群内很多学生都陷入分期贷款的死循环。网友@拒绝贷款说，他在还款一年后发现自己越还越多。@拒绝贷款在某平台分期付款购买了一台iPhone 6，目前已经还款16期，已还近7000元，但是还差3000多未还。

记者走访的大部分选择校园借贷的大学生中，借款用于网购的比例占比60%，其他则用于日常生活开销。“有了贷款软件，花钱就像花数字，在网上买东西毫无顾忌。”李晓华说，上个月，他花费3000元给女朋友买了一款手机。“只要下个月还上，就不需要利息。如果还不上，一个月大概要承担20多元的利息。”

大学生张小飞（化名）2015年初在“救急金”网贷平台借款7000元，他还了10个月，总计还款金额已经超过6000元。两个月前，张小飞查询了自己的账单，客服人员告诉他，如果选择一次*付清剩余欠款，他还需还3000多元。这让他异常恼怒，“被坑了。”他说。

“在网上跟一些有同样经历的人交流过后才知道，即使不还款，他们除了打骚扰电话，别无他法。”自那以后，张小飞选择放弃还款。之后的两个月里，张小飞每天都会接到近10个电话。“最近打算换号，反正不还款了。当时没留父母的准确信息，不怕他们骚扰。”

“我现在唯一担心的，是怕被列入‘征信’系统的黑名单，这会影响以后房贷、信用卡的办理，不过以后的事以后再说吧。”张小飞说。

“该有人管管了”

大学生小李（化名）是“趣分期”校园代理，他说自己做校园代理已经有半年时间，共完成了100多单的认证申请。

在这位校园代理看来，大多数网贷平台所谓的审核形同虚设，他们只是将学生真实信息和家人联系方式记录在案。有些网贷平台甚至以服务费、逾期费等陷阱，催收本金利息。

本地高校一位杨姓教师说，大学生因巨额借贷自杀事件背后，是互联网金融立法和监管的缺失，“校园网贷，该有人来管管了。”

这位老师说，不少大学生缺乏基本的个人信息保护意识。“大学生血气方刚，缺乏理财观念，容易轻信别人，这是许多学生陷入还款泥淖的根源。”他说，现如今生活水平的提高让许多大学生的消费观念出现偏差，很多人认为，自己想要什么就应该买什么。“没有考虑到自身消费能力和父母的经济压力。”此外，攀比之风在青春年少的大学时期也极易蔓延，这种观念急需改变。

他认为，要避免此类事件的发生，除了要加强对大学生的思想教育及培养大学生正确的消费观之外，政府对于互联网金融平台应当加强监管。明确监管责任，健全并细化相关法律法规，配套建立快速投诉通道，对企业完善风险评估、信息披露等机制。

中国建设银行十堰分行刘姓负责人称，加大违规处罚力度、加强对网贷的市场宣传监管、规范网贷平台审核流程是校园网贷走向健康的必由之路。

刘说，网贷行业问题颇多，违规行为大量存在。有效监管，就要制定严格的处罚措施，一经发现违规现象，便按照相应的处罚制度加以严惩。

校园网贷一般采取线上广告宣传以及线下贴广告、招代理拉人头等方式宣传。在十堰高校校园，网贷宣传语并不鲜见。针对这种现象，刘认为，校方应对这类广告宣传进行限制。

此外，多渠道对网络借贷的知识和风险进行宣传，对互联网金融经济犯罪手法特征进行宣传，提醒学生理*消费，提升危机防范意识和能力。

网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。具体算起来，网贷平台贷款年化利率普遍在20%以上，这对于没有经济来源的学生来说，是一笔压力巨大的款项。很多大学生因为缺乏危机意识，对此并不知情。刘认为，在监管上应明确要求网贷平台必须把整个借贷的综合总成本告知消费者，让消费者对自身行为有个基本的风险评估。