保险公司未及时履行告知义务致使投保人身亡原因难查明，应承担赔偿责任

被保险人杨某在黄某的金银花种植基地施肥过程中不慎摔倒死亡，保险公司以其系疾病死亡等为由拒绝理赔。遂黄某将保险公司诉至法院。日前，秀山县人民法院对该起案件作出了一审判决，判决保险公司赔付原告黄某保险金90000元。

帮工不慎摔亡　保险公司拒赔

杨某生前在原告黄某的金银花种植基地帮工，从 2012年开始原告黄某每年以杨某为被保险人在被告保险公司处购买《国寿综合意外伤害保险》，2014年购买该保险2份，每份意外伤害保险金额为45000元，保险期间均为1年。2015年2月15日上午，被保险人杨某在黄某的金银花种植基地施肥料过程中不慎摔倒，送至医院后经抢救无效不幸死亡。

因杨某无妻子儿女，生前与原告黄某签订《协议书》约定：杨某自愿给黄某看管山地，不支付工钱，但其本人的生养死葬全部由黄某负责。2014年3月26日双方在保险公司业务员的见证下又签订《受益人说明书》约定：杨某同意黄某为其购买意外伤害保险，并同意黄某作为其保险受益人。杨某身故后，黄某遂要求保险公司理赔，保险公司认为黄某不是保险受益人，且杨某系疾病死亡不属于保险理赔范围为由，拒绝理赔。

保险公司存在过错　应承担赔付责任

法院审理认为，首先，黄某为被保险人杨某投保意外伤害险，并在保险公司业务员的见证下，经被保险人杨某同意指定黄某作为其保险受益人，故黄某系适格保险受益人。其次，杨某入院死亡记录中载明：死亡原因系急*中枢*呼吸衰竭，死亡诊断为急*脑血管意外，该结论表明杨某系“急*中枢*呼吸衰竭”死亡，而这只是一种结果，导致“急*中枢衰竭”的原因有多种，既有可能系外在因素所致，也有可能系自身疾病所引起的症状。从严格意义上讲，杨某的死因不明，从对保险公司业务员的调查笔录中可证实，杨某摔伤后不省人事，下午经抢救无效死亡，原告黄某已向保险公司的业务员报案，该业务员亦向其经理报告了此事。本案中，保险公司在接到保险事故报案后，没有及时告知需对杨某的死亡原因作鉴定，导致杨某被匆忙下葬，无法查清死亡原因；保险公司也未提供充分证据证明在接到报案后及时履行了告知义务。因此，保险公司存在明显过错，应当承担不利法律后果。故法院判决保险公司赔付原告黄某保险金90000元。