金管局吁银行管控风险同时也须方便客户

金管局关注部分计划在港开展实质业务的中小企，在开户口时或遇到过份严苛的要求，故向香港银行发通告，阐释“风险为本”的监管原则，如何应用到客户开户口及相关的尽职审查。

金管局总裁陈德霖表示，近月收到一些来自商会、海外公司及初创企业等的意见，表示在港开设银行户口时遇到困难，也有客户指，银行要求他们提交大量文件及资料，否则就会取消其户口，认为这些情况不利香港落实“普及金融”的理念。

陈德霖指，国际社会在过去数年就反洗钱、反逃税及反恐怖分子资金筹集方面实施更严格的要求，银行在开设户口和客户尽职审查方面的确较以往严谨，假如离岸公司在港开户，但实际无打算经营任何实质业务，银行将采取严格的开户审批，相关情况在外地也很常见。不过，他指，银行宜因应客户背景区分风险程度，而非“一刀切”处理。

他强调，局方主要着眼于银行落实有效的反洗钱管控，且程序不存在重大缺失，希望在阐释监管原则后，银行可符合“风险为本”并且便民的开户要求及程序，如银行发现与监管原则有落差，将需要作合理调整。