一辈子五险190万 什么时候才能回本？

 法律法规网综合消息 五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障*待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。

“在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。”住房公积金为“应当缴纳“项目，法律上应当即为必须，同时缴纳也表现出这是一项义务。

虽然五险一金缴费比例下降一些，但是，每个月的工资下来之后，五险一金的这笔钱一扣除，说实话，还是有点肉痛的。也难怪了，杭州人的五险一金总金额达到了1911563元，那可是一笔“巨款”啊。那么我们退休后又能拿回多少呢？现在就一起来算算吧！

杭州五险一金缴纳比例首先，看看2016年最新杭州五险一金缴纳比例：

算账之前搞清楚一个概念：缴费基数，即社会平均工资的60%-300%，比如社会平均工资是1000元，缴纳的基数可以是600元-3000元。

下面干货来了

以2016年杭州春季平均薪酬7267元为例

25岁开始缴纳

总计缴纳年限40年估算一下

（按规定65岁退休）

养老保险个人缴纳：7267×12×40×8%=279052元

单位缴纳：7267×12×40×14%=488342元

总计：279052+488342=767394元

我的天呐

竟然交了767394元

算算你能买多少东西吧

退休后我们可以领多少呢？

每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（7267+7267）÷2×40×1%=2906元

个人账户养老金=个人账户储存额（个人缴纳总额）÷个人账户养老金计发月数=279052÷101=2763元

所以每个月可以到手：2906+2763=5669元

再来给你们算一下

多久可以回本

767394÷5669÷12=11.28年

所以，奋起的80后，90后们

努力地好好活下去吧

再怎么着也得活到79岁才够本啊

那么当然

这个数据是假设状态下的估算

因为40年来我们的工资是会循序上涨的

而且杭州的平均工资涨幅可是领先全国的~

（以下同理）

至于你的工资会不会涨那就不知道了~

医疗保险单位缴纳：7267×11.5%×40×12= 401138元

个人缴纳：7267×2%×40×12=69763元

总计： 401138+ 69763=470901元

你可享受到什么？

国家每年会往你的医保账户上打属于你自己的2%以及单位缴纳部分计入个人账户的金额，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门急诊。并且医疗保险交满15年，在退休以后就能终生享受。

工伤保险,生育保险,失业保险工伤保险=7267×1.2%×40×12=41858元

生育保险=7267×0.8%×40×12=27906元

失业保险=7267×(1%个人+2%单位)×40×12=10464元

总共缴了80228元。

你可享受到什么？

这三种到退休的时候，保险关系就终止了，不会退费，相当于失效了，不管你用没用过……心塞又加剧了吧？

生育保险

无论男女都需要缴，缴满1年即可享受生育待遇，但男女职工享受的福利有所差异。

?女职工

1、产假：国务院《女职工劳动保护特别规定》规定：“女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天；难产应增加产假15天；生育多胞胎，每多生育1个婴儿，可增加产假15天”。

2、生育津贴：在产假期间企业继续向女职工发放工资，标准是以上年度个人工资和公司平均工资两者之间的高者计算。

?男职工

享受10天陪产假和津贴。

温馨提醒

失业保险、工伤保险、生育保险

这三种保险到退休的时候

是要上交给国家的

相当于失效了

不管你用没用过…

住房公积金公司缴纳：7267×12%×40×12= 296520元

个人缴纳：7267×12%×40×12=296520元

总计：296520+296520=593040元

你可享受到什么？

在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括单位缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出59万多的巨款。

当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。

五险一金加在一起

从开始工作到退休

个人和单位一共要交多少钱？

767394+470901+80228+593040=1911563元！

最后

要想五险一金不白交

必须注意以下5点

?

1多地缴存养老保险，却没有一个超过十年，要回户口地领

按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。

什么意思呢？就是说如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。

2养老保险累积缴存不满15年的，只退还个人缴存部分

一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。当然，个人也可选择补缴至满15年，这样就可以领取养老保险金了。

如果到退休年龄交养老保险不满15年，退休的时候，国家会把你个人账户上存的的养老金全部退给你。但单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里。

3单位为节约开支不按实际工资上五险一金

一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存。举例来说，员工实际工资是8000元，但其中由4000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按4000元为基数缴纳五险一金。

小编提醒：在选择单位时一定要问清缴费基数，单位不以实际收入缴费，可向劳动监察投诉。

4企业以户口和档案为由不缴纳五险一金

现在，有一些单位以档案不在本单位或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，与你的户口和档案都没有关系。

小编提醒：如果遭遇到此类事件，可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入单位也是违规的行为。

5医疗保险必须交满25年，退休后才终生享受医疗保险

如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。

五险一金 （保险名词） ：

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障*待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。

“在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。”住房公积金为“应当缴纳“项目，法律上应当即为必须，同时缴纳也表现出这是一项义务。[1] 

2016年3月23日“十三五”规划纲要提出，将生育保险和基本医疗保险合并实施。这意味着，未来随着生育保险和基本医疗保险的合并，人们熟悉的“五险一金”或将变为“四险一金”，医疗保险将与生育保险合并，有些大型企业会为员工购买福利，如人身意外险、重大疾病保险。[2] 

2017年6月底前，部分试点地区将合并生育保险和职工基本医疗保险，产检费用将和普通医疗费用一同报销，试点期限为一年左右。第一批的试点地区包括河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、河南郑州、湖南岳阳等12个城市。两险合并之后，未来就是四险一金了。参加医疗保险的人可以享受到生育保险的待遇。