罗兵咸永道发表报告指出,香港强积金制度面对高收费、回报不吸引、没有提供诱因鼓励成员作更多供款等问题。报告指,强积金基金在过去十六年,回报率不足百分之三,比恒生指数平均回报率百分之五的水平为低,主要是受到低效行政程序及相对高昂的收费影响。同时,强积金计划成员对财金知识及投资技术不足,加上缺乏退休后投资产品,都影响香港退休金制度改革转型。
罗兵咸永道香港金融服务咨询合伙人卢启豪表示,目前强积金制度过度依赖纸上流程,除了增加成本,也影响供款的打工仔跟进投资,建议引入新科技建立中央资料库,收藏所有成员资讯,用作“认识客户”(KYC)的工具,简化相关程序,降低成本。
另外,罗兵咸也建议按照收入高低、产品选择等准则,将供款人士分层,配合科技应用,将有助提升打工仔的参与度,甚至推动行业整合。