校园贷再曝乱象 机会与陷阱并存

法律法规网综合消息 校园贷再曝乱象 ，机会与陷阱并存，由于大学生涉世不深，容易被骗，常常中不法分子的圈套，针对这一现象，大学生该如何应对。

北京11月13日消息（记者刘柏煊青岛台记者宋晓雷蕾）据经济之声《天下财经》报道，随着监管层的明令禁止，“校园贷”已经趋于沉寂。然而，早前“校园贷”乱象的后续影响至今还在持续。青岛一名大学生因为陷入“做单”贷款陷阱，如今欠债四十多万元却无力偿还。

“昨天高利贷的人已经找到我家门上了，找我爸妈要钱，然后就一直逼我……”

小王是青岛大学的一名大三学生，提起自己的遭遇，小王便泪流不止。这件事还要从2016年说起。当时在室友的介绍下，小王认识了同校师哥小郑，并得知一种名叫“做单”的赚钱方式，“就是说从APP平台上借款，借出来之后直接转给他，都是由他来还，一千块钱的报酬。”

一听不用自己还贷，还有报酬可以拿。小王没考虑多久，便答应了小郑的请求。2016年5月，小王以自己的身份信息在一个名叫“名校贷”的借款平台上，借款2万2千元。随后，她便把钱打给了小郑，自己也拿到了相应的报酬。在之后时间里，贷款也确实都是由小郑偿还的，直到2017年7月份，事情发生了变化。

“他说名校贷出现了一些问题，要还全款，所以让我们再注册别的平台。”小王告诉记者，当时小郑的意思是“名校贷”平台剩余款项必须一下还清，但自己手里并没有现钱，所以需要她从别的平台借款，补上这个窟窿。

由于小郑态度很诚恳，而且小王也担心自己的信誉受到影响，无奈便答应了小郑的请求，又从“快贷”借贷平台上借款3000元。与此同时，小郑向小王提出了正式的工作邀请。

小王：“他说去他们公司做兼职，把他的营业执照、身份信息什么的都发给我了。”

有实体公司，还有营业执照，并且从事的工作也和之前的一模一样，每借成一笔，自己便能够得到五六百元的报酬。这对于还是大学生的小王来说诱惑很大，她便答应了下来。

就这样从2017年7月底至今，小王共在40多个借款平台上借款，总额高达17多万元，加上利息共44万元。而问题就在今年9月份，由于所借款项过多，小郑方面无法及时偿还，便让小王去济南清帐。

小王说：“清帐的意思就是把我现在所有的债务，让那家清帐公司出钱还了，只欠清帐公司的钱。然后在这个过程中，清帐公司告诉我，这是操纵学生挣钱，告诉我被骗了。”

清帐公司的一番话，让小王彻底起了疑心，立马打电话给小郑，然而对方的答复，却让她大吃一惊。“他承认这个事情，但是他只承认是我借给他钱，并不承认是他操作我从这些平台上借钱，并不承认利息这些问题。”小王说。

面对对方的翻脸不认人，小王彻底慌了神。这个时候的她才意识到自己上了当，而之后想要再联系对方，手机却始终无法打通。

随后，记者咨询了山东亚和太律师事务所律师刘胜帅。

刘律师表示：“如果王小姐向APP借款，她能够提供包括微信聊天记录在内的证据能够证明她是接受郑先生的委托代为借款的。王小姐和郑先生之间形成的是一个委托合同关系，APP借款平台可以选择向王小姐或者是郑先生主张上述借款。”

另外，律师还表示如果APP借款平台继续选择向小王主张上述借款，那么小王在偿还上述借款之后，可以依据双方的委托合同，向小郑追偿。

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银行贷款替人担保需谨慎，担保责任不是闹着玩的！

今天咱们来聊聊这个担保的事儿。

这个事儿大家要特别注意，因为这个切身关系到我们的钱和利益，一定要小心，在生活中大家可能遇到过这样的事儿啊，就是咱们的朋友去银行借钱， 然后需要个担保人来找咱们，很多朋友觉得这个事儿帮忙嘛！没多大的事儿，就把字签了，成了担保人了。

咱们这些视频不是说大家不能帮这个忙，但是帮忙之前一定要把这里头的风险和责任搞清楚，然后再动笔去签这个字，因为我看到很多的朋友对这个担保这个事儿、什么含义、要担什么责任、还不是非常的了解，至少咱们要把几个大的问题抓住。

头一个，担保责任，担保责任说白了就是咱们朋友去银行借钱，他还不上的时候我们要替他还钱，担保责任一般分两种：

一个叫一般担保；一个叫连带担保；

大家注意，这两种连带担保的差别是很大的，很多朋友不太注意这个担保方式的问题，或者说看到了之后不知道什么含义。

一般担保是什么意思呢？

就是借款人还不上钱的时候，银行会先追这个借款人，说白了得他砸锅卖铁，把能还的都还了，还有一块还不上的时候，担保人才顶上来替他还这部分钱，所以，这个借款人和担保人是一前一后的关系，先追借款人，再追担保人。

但是连带责任就不一样了，对于银行来说，你只要是连带责任的担保人，那你跟借款人位置是平行的，平行的意味什么意思呢？就是银行觉得谁好追、它就可以追谁，它可以一块追这两个人，那就说明这个担保人一下顶到最前排了，这个风险就大了，而且大家要注意：

如果担保方式没有约定或者约定不明确的时候，都按照连带担保来执行，所以大家在签合同之前，首先担保责任，担保方式这块，一定要看清楚，这是第一个问题。

第二个，就是咱们替朋友在银行做了担保之后，银行会把咱们担保这部分金额视作我们的隐项负债，在咱们的个人征信报告里是有显示的，那这个会有什么影响呢？

它会影响到咱们的贷款额度，也可能会影响到咱们贷款的利息，甚至会被银行拒贷，这都是有可能会发生的。

比如说：咱们本来能在银行贷500万，但是，咱们替朋友担保了200万，那有可能你的贷款额度就会降到300万，而且大家在这里头注意一个细节：比如说咱们那个朋友他贷了200万，已经还了180万了，那么银行对于你担保的这个额度还是视作200万，所以说不是说他还了180了，那是不是我这个贷款额度就上去了呢？不是的，还是只有剩下的那300万。

而且对于一些特殊的贷款方式，比如说，咱们的朋友是使用公积金贷款，然后咱们来担保的，那么咱们就不能继续使用公积金去银行贷款了。

大家知道，公积金这个东西一贷款就是10年20年的来，那么大家要规划好，就意味着你要替别人在这方面做了担保，你自己就不能用公积金再贷款了。

最后再说一下，担保这件事儿是不会影响到我们的个人征信的，但是如果说，该你赔钱的时候你没赔钱，说白了，借款人还不上钱了，银行反映要求你还钱，你不还钱，那这个问题就要上你的个人征信了。

这个对以后的，不管是你贷款啊，还是其它方方面面的业务影响还是蛮大的，所以总体来说，担保这个事儿不是不能帮这个忙，但是，帮忙之前关于需要注意的这些点，我们一定要清楚，要好好的看一看再落笔。