央行开出亿级罚单 是否涉及到违法？

有人欢喜有人愁，这次央行开出亿级罚单，究竟哪家银行被罚呢?根据16日公布的信息，中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行被重罚。这能怪谁?怪央行?错了，只能怪这两家银行咎由自取。 下面一起来看一下具体情况吧?

法律法规网综合消息 央行称，于2017年7月至9月先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，中国央行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得约4842万元，并处罚款约1.15亿元，合计处罚金额约1.63亿元。同时，央行对平安银行给予警告，没收违法所得约304万元，并处罚款约1031万元，合计处罚金额1334万元。

其实，央行这次是动真格了，绝对不是开玩笑。这次央行开出亿级罚单，是对其他银行的警示。根据央行透露的信息，官方将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为。

央行网站16日消息显示，为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融监管的工作要求，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7-9月，先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。中国人民银行综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《人民币银行结算账户管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得48418193.27元，并处罚款114639752.47元，合计处罚金额163057945.74元;对平安银行给予警告，没收违法所得3036061.39元，并处罚款10308084.15元，合计处罚金额13344145.54元。

央行表示，下一步，人民银行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

民生银行方面表示，根据中国人民银行相关要求，为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展，先后落实了多项整改工作：一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改;三是在总行层面，各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段，进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

民生银行有关负责人表示，民生银行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

央行开出亿级大罚单!民生、平安各中招，支付刮起最严监管风

继银监会和证监会之后，央行也开出亿级巨额罚单。

3月16日，央行官网公布两单行政处罚，对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行分别罚款1.63亿元和1334万元。处罚理由均涉及违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

此次两家被罚机构有多严重?横向对比看，首先，此前央行对第三方支付机构的违法违规行为开罚单较多，很少涉及银行;其次，在罚没金额方面，此前罚单规模普遍为几万、十几万，百万以上的罚单非常少见，如去年只有易票联支付被罚533万。

此次不仅是少见的支付“正规军”——银行被罚，被罚的金额也是令人大跌眼镜。这也预示着，央行对支付行业的严格整顿，不再仅局限于第三方支付，而是包括银行在内的整个支付行业。

央行公告称，为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融监管的工作要求，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，央行于2017年7月至9月，先后对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。央行综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得4842万元，并处罚款1.15亿元，合计处罚金额1.63亿元;对平安银行给予警告，没收违法所得304万元，并处罚款1031万元，合计处罚金额1334万元。

可以看出，央行对这两家银行的罚没金额是“罚款金额+没收违法所得”，其中，罚款金额为违法所得的3倍左右。

事发后，民生银行有关负责人对记者表示，根据央行相关要求，为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展，该行先后落实了多项整改工作：

一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;

二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改;

三是在总行层面，各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段，进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

该负责人表示，该行将持续根据央行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

平安银行方面也表示，“我行已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作，并将进一步加强支付结算业务的内外部管理，改善业务操作和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。”

央行方面还表示，下一步，央行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

此前有银行也因支付被罚

今年以来，民生银行厦门分行和平安银行并不是唯一两家因支付业务被罚的银行。2月23日，华夏银行济南分行、浦发银行济南分行因违反支付结算业务相关规定被吃罚单。其中，浦发银行济南分行被“警告，罚没36.52万元”;华夏银行济南分行则被“警告，罚没6.98万元”。

有意思的是，尽管此次民生银行厦门分行和平安银行分别处以亿元以上和千万元以上的大罚单，但仅是被给予了“警告”，相比之下，一些第三方支付机构因违法违规会直接被“注销”支付牌照。

有报道显示，央行目前已合计注销24张第三方支付有19张是在2017年注销的。其中，9家第三方支付公司因为违规不予续展，10家则是由于业务合并被注销。

在罚没金额方面，此次仅这两家银行的总罚没金额就是去年总的支付罚单金额的7倍左右。据不完全统计，2017年以来，央行共开出94张罚单，其中共包含67家支付公司，累计罚款金额约2500万元。

令人疑惑的是，央行并未就支付罚单的具体处罚依据做以详细阐述，即便此次两家银行罚没金额如此之大，依旧未做进一步解释。

券商中国记者根据央行公告中提及的《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》三个法律法规查阅发现，如此之高的罚没金额，在三条法律法规中并未见相适应的处罚依据。例如，银行如果违法《人民币银行结算账户管理办法》，罚款上限为30万。

不过，尽管央行并未详细说明民生银行厦门分行和平安银行究竟为何被罚，但由于公告中提及这两家银行违法清算管理和非金融支付服务管理办法，可以推测，这两家银行或因与第三方支付机构合作方面存在重大违规行为而被罚。

在此前，支付机构被处以重罚，多是因为违反了反洗钱的相关规定。如2018年初，钱宝科技因违反反洗钱规定被罚190万元，并对2名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。2017年10月，民生北京分行因严重违反反洗钱多项规定，被罚110万;同年12月，嘉联支付被罚138万，原因之一是阻碍反洗钱检查。

“针对违反反洗钱相关规定的处罚是较重的，普通的违反支付业务和收单业务规定，一般是3-5万的罚款，而反洗钱基本是20万起。”北京一第三方支付机构从业者表示。

支付行业存三大风险，央行监管再升级

近两年来，随着支付行业乱象的不断增多，央行也在加大对支付行业的处罚力度，罚单和罚没总金额逐年攀升。支付行业普遍存在的合规风险、资金风险等问题，也使得尽快出台支付机构管理条例的呼声越来越高。

央行杭州中心支行行长殷兴山近日在接受券商中国记者专访时就指出，近年来，我国支付产业快速发展，为社会公众提供了高效、便捷、丰富的支付产品与服务，为推动金融创新和经济快速发展发挥了重要作用，但同时，支付行业也出现了一些乱象和风险隐患。主要风险包括：

一是合规风险。当前仍有部分机构有章不循，野蛮生长，无序竞争。

二是资金风险。在市场上，个别支付机构挪用客户备付金的风险事件仍有发生。

三是技术风险。支付产业作为金融基础设施，其系统的安全运行和维护十分重要，如果个别系统因管理、运维等不当引发风险，可能成为系统性风险的源头。

从2016年开始，央行、国务院陆续出台文件，严厉整顿支付市场乱象的思路已定，尤其是2017年末，央行集中出台了一系列文件，针对非银行支付机构直连银行模式、无照经营支付业务、开展支付创新业务、调整支付机构客户备付金、扫码支付业务等方面严苛立法。

信用卡行业研究人士董峥称，针对支付行业的一系列规范与监管措施的出台，可以看到央行及监管部门对支付行业乱象治理整顿、痛施重典的决心，同时将支付产业中任何涉及资金的交易、转接、清算等环节纳入到强监管的范畴中。2018年必定是一个支付行业强监管年，从种种迹象中可以看出，监管部门将会继续加大对支付行业的监管与治理整顿力度，

殷兴山指出，为防范和化解支付行业风险，应从以下四方面着手：

一是完善机制。进一步完善支付结算法律框架，推动出台支付机构监督管理条例，推进高层级法规的出台和实施。从源头防控、事中监测、违规惩戒等多方面构建全方位监管体系，强化穿透式监管。

二是丰富手段。有效利用大数据分析、云计算等新技术、新方法，丰富监管手段，提高监管效率，实施精准监管。

三是强化基础。通过科学统筹布局、持续优化功能等方式，推动支付产业高质量发展，指导市场主体强化安全意识，加大应急管理力度，构建安全支付的“铜墙铁壁”。

四是依法惩戒。对无证经营、挪用资金、倒卖信息等严重扰乱市场秩序、侵害消费者权益的违法违规行为，要依法予以严厉打击，从严处理。

央行整肃支付清算市场秩序两银行领罚单

央行网站16日消息显示，为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融监管的工作要求，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7-9月，先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。中国人民银行综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《人民币银行结算账户管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得48418193.27元，并处罚款114639752.47元，合计处罚金额163057945.74元;对平安银行给予警告，没收违法所得3036061.39元，并处罚款10308084.15元，合计处罚金额13344145.54元。

央行表示，下一步，人民银行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

民生银行方面表示，根据中国人民银行相关要求，为确保民生银行

有关支付业务合规、健康发展，先后落实了多项整改工作：一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改;三是在总行层面，各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段，进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

民生银行有关负责人表示，民生银行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

央行开出亿级大罚单!民生、平安各中招，支付刮起最严监管风

继银监会和证监会之后，央行也开出亿级巨额罚单。

民生银行虚假理财被罚2750万 3人终身禁涉足银行业

时隔7个月，曾经轰动一时的民生银行虚假理财案落槌。

11月30日，据银监会官网披露，北京银监局对三家银行开出四张罚单，被罚的分别为民生银行北京分行、中国农业银行北京分行、中国农业银行北京海淀支行、浙商银行北京分行。

其中，民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则，合计被罚2750万元。这创下了银监系统年内最高的罚款纪录。此外，使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户理财资金的张颖等三人被给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。

民生银行虚假理财案被罚金额创年内新高

今年4月，民生银行北京分行航天桥支行因“30亿元假理财产品”引发轰动。4月27日下午，民生银行官方回应称，初步核实涉案金额约16.5亿元，非法募集客户资金用于张颖个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

民生银行副行长石杰在民生银行举行的2017年一季度投资者交流会上透露，在贯彻银监会“三违反”检查中，该行北京分行根据客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。

这一事件随后让银行销售理财产品戴上了“紧箍咒”。今年8月，银监会出台了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行对理财产品销售设立专区，并对产品销售过程同步录音录像(即“双录”)。利用专区“双录”，以技术手段增强对银行销售行为的硬性约束，从源头上规范销售行为。

9月29日，中国银监会审慎规制局局长肖远企表示，民生银行北京航天桥支行虚假理财案的查处工作基本已结束。如今，随着巨额处罚，这一虚假理财案终于落槌。

银监会官网显示，北京银监局于11月21日对民生银行北京分行作出处罚决定。《北京银监局行政处罚信息公开表》显示，民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款的行政处罚。

北京银监局对张颖给予取消终身董事、高级管理人员任职资格，终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对肖野、何蕊分别给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡分别给予禁止1年内从事银行业工作的行政处罚。对张剑、周瑾分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。对王月玮给予取消5年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

农行收两罚单，涉违规代销第三方产品

前9个月，全系统共作出行政处罚决定2436件，处罚银行业金融机构1386家，对机构罚款合计5.55亿元，没收违法所得0.7亿元，罚没金额合计超过2016年的2倍。严监管之下，11月30日，银监会官网一天又挂出四张罚单。

除了上述对民生银行北京分行的处罚，北京银监局于11月22日和11月28日分别对中国农业银行北京市分行、中国农业银行北京海淀支行作出处罚决定，各罚款50万元。

据11月22日的处罚决定，农业银行北京市分行违规代销第三方产品严重违反审慎经营规则，王超、关琦、陈英顺为责任人。北京银监局责令中国农业银行北京市分行改正，并给予50万元罚款的行政处罚。对王超、关琦分别给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对陈英顺给予取消3年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

在11月28日作出的处罚决定中，农业银行北京海淀支行经营性物业贷款业务严重违反审慎经营规则，周伟京为责任人。北京银监局责令中国农业银行北京海淀支行改正，并给予50万元罚款的行政处罚。对周伟京给予警告并处5万元罚款的行政处罚。

浙商银行北京分行因非真实转让严重违反审慎经营规则，北京银监局于11月28日作出处罚决定，责令浙商银行北京分行改正，并给予30万元罚款的行政处罚。

千万级罚单记录不断被刷新

在银行业强监管的背景下，各种违规现象和行为被处罚。据新京报统计，截至11月30日，来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示，银监系统2017年共披露2499张罚单，包括银监会25张、银监局684张、银监分局1790张。

今年银行业千万级罚单的记录不断被刷新。

银监会8月11日挂出的上海银监局的行政处罚信息显示，花旗银行(中国)有限公司被罚没合计人民币1064万元。11月17日，据银监会网站发布的处罚信息显示，农业银行北京市分行因39亿元票据案被罚1950万元，姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅、龙芳、胡则刚、吴增强、殷俊、辛铭等9名相关责任人被不同程度处罚，其中4人被禁止终身从事银行业工作。

民生银行虚假理财产品大事记

4月13日 民生银行航天桥支行行长张颖被公安机关带走，客户由此得知他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系张颖等人伪造。

4月14日 闻讯而来的100多名投资者到民生银行北京分行、总行了解情况后，被告知张颖因涉嫌卖虚假理财产品，已经涉案在押。

4月27日下午 民生银行副行长石杰代表民生银行介绍了该行北京航天桥支行案件最新进展：涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人;除张颖外，另有个别支行员工正在接受调查。

9月29日 中国银监会审慎规制局局长肖远企表示，民生银行北京航天桥支行虚假理财案的查处工作基本已结束。

11月30日 北京银监局正式披露，民生银行北京分行下辖航天桥支行销售虚构理财产品等;责令民生银行北京分行改正，并给予2750万元罚款。张颖、肖野、何蕊被给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。

回顾

复盘民生银行虚假理财案

三位转让人为事发支行行长亲戚

今年4月，多位自称是民生银行理财产品的投资者聚集到民生银行航天桥支行、民生银行总行“讨说法”。多位投资者表示，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走，投资者这才发现投资的理财产品存在问题。

今年4月份，据多位投资者向新京报记者出示的相关资料显示，投资者与民生银行航天桥支行签订了四份协议，购买了他人转让的理财产品，在航天桥支行的柜台转账给了相关转让人。在此过程中，投资者并不认识、也未见到转让人。

有投资者向新京报表示，统计发现，航天桥支行推出的该“理财产品”的转让人有9位，分别为闫×、崔×琦、陈×健、郑×玲、崔×强、王×、池×杰、高×天、祁×艳。

据两位投资者向新京报出示的转账流水记录以及业务受理单显示，收款人分别为崔×强、王×、池×杰、高×天、崔×琦、闫晨六位转让人，交易渠道为柜面、网络银行等，转款摘要信息标明有“理财赎回”的字眼。

根据合同上相关身份信息显示，6位转让人身份属地为北京、天津等地。

新京报辗转找到了崔×强、池×杰、崔×琦三位转让人。“张颖是我大姨妈家的表姐，我们对报道的‘假理财’案件一概不知，”崔×琦在自己家中向新京报证实，其父亲母亲分别为崔×强和池×杰。

“去年冬天，我们打算出国去玩，这样就需要银行卡账户有流水记录。张颖姐不是在银行吗，就说给我们办三张银行卡来办理这个事，”崔×琦表示，因父亲身体不好，航天桥支行两位人员来到其家中给办理了三张银行卡。“一男一女两个人穿着制服，提着电脑、带着无纸办卡的一些设备，并没有给我们复印身份证。”

崔×强、崔×琦均表示从未在任何理财协议上签过字。“4月13日号晚上，我妈突然被警察给叫走了，说张颖涉嫌合同诈骗，询问我们在航天桥支行办理银行卡的事情，”崔×琦表示，其陆续看过新闻报道后，才明白事情原委。